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保険料をできるだけ節約して老後に備えたい
＜ご相談事例 4＞
保険料をできるだけ節約して
老後に備えたいです。
加入中の保険について更新の連絡があったが、更新後の保険料はとても払えそうにありません。自分たちの老後にも備えたいので、家庭状況にあった保険がないか見直しをしてほしいです。
- お悩みポイント
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- 保険の更新で保険料が上がる
- 老後にいくら必要なのか、備えられるか不安
- 万が一の時に家族を守れる保障が欲しい
- 相談者プロフィール
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- ［相談者］ 女性（50歳）
- ［家族構成］ 夫（52歳）、子２人（大学生、高校生）
- ［保険料］ 30,000円／月 ※世帯総額
- ［死亡保障］ 5,000万円（医療特約多数）
ではマネドクに相談してみましょう！
旦那様の定期付終身保険に加入中ですね。
ご加入は30年前のようですね！
はい。見直しをするのはこれが初めてで、
正直、保険の内容は覚えてません。
分かりました！
ではさっそく見ていきましょう。
マネドクが気になった
旦那様の保険
- 現在の保険は［保険料］ 30,000円／月。
- 更新後の保険料は、今の倍以上の7万円になる。
- お子様の教育費は貯蓄でまかなえる状態であり、5,000万円の多額な死亡保障の必要性は薄い。
死亡保障は、多ければ多いほど良いと思っていました。
万が一のことを考えると不安ですよね。でも、きちんと貯蓄されていてお子様も成長されているので、死亡保障の必要性は少ないです。
そうなんですね。
はい。なので保険の見直しをしつつ、ご不安を抱えている老後に備えられるようにしましょう！おすすめのプランはこちらです。
乗り換えをお勧めする
保険プラン
＜旦那様＞
- 医療保険（保険料 3,000円／月）
- 入院保障 10,000円／日
※特約を自由に選べるタイプ
- がん保険（保険料 3,000円／月）
- 診断給付金 100万円
2つの保険に切り替えても、合わせて6,000円の保険料なんですね！
医療保険については、入院保障が付いているのと、特約を自由に選べるタイプになります。
自由に特約を選べる保険もあるんですね。
はい。がん保険は、がんと診断された場合に、まず給付金が受け取れます。初期の段階で多額のお金を受け取れるので、治療費の工面が楽になるのがメリットです。
確かにそれは安心できます。
あとは、老後の備えにおすすめしたいのが‥
老後の備えにおすすめする
保険プラン
- ドル建て終身保険（保険料 300ドル／月）
- 10万ドルの死亡保障。老後の備え代わりとして活用。
浮いた保険料をそのまま貯蓄に回すより、終身保険で備えた方が良いんですか？
終身保険なら、一定期間を越えて解約した場合に、支払った保険料以上の解約返戻金があるのがメリットです。
それなら普通に貯金するよりも良いですね。
それに、万が一の場合は死亡保障もありますよ。
貯蓄しながら万が一にも備えられるのは安心ですね。
今回のケースのまとめ
- 本当に必要な保障額を算出し、
必要な保障を取捨選択。 - 資産形成できる保険を提案し、
保険料の節約と貯蓄を同時に実現。
過剰な保障を見直し、保険料を大幅に節約。
また教育費は貯蓄でまかない、老後の備えとして保険を活用した。
【夫】アカウント型保険［保険料］ 30,000円／月 ［死亡保障］ 5,000万円（ほぼ掛け捨て・医療特約多数）
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＜ご提案プラン＞
がん保険［保険料］ 3,000円／月 ［診断給付金］ 100万円
医療保険［保険料］ 3,000円／月 ［入院保障］ 10,000円／日※特約を自由に選べるタイプ。
ドル建て終身保険［保険料］ 300ドル／月 ［死亡保障］ 10万ドル※一定期間を越えて解約した場合、支払った保険料以上の解約返戻金があるため、
老後の備え代わりとして活用。
保険も、家計も、資産運用も。
大切なお金のこと、
いつでもお気軽にご相談ください。
マネードクターは、ライフプラン・保険・年金・税金など
人生において大切なお金のことを、
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