ご相談事例 01
2人目の子どもが2歳になりますが、教育資金の準備を何もしていないので、学資保険の加入を考えています。
また、3人目も視野に入れているので今後のライフプランふまえた固定費の見直しも相談したいです。
| 相談者 | 男性（33歳）／会社員 |
|---|---|
| 家族構成 | 妻（33歳）、子2人（6歳、2歳） |
| 保険料 | 17,000円／月 |
| 死亡保障 | 5,000万円 |
| 入院保証 | 5,000円／日 |
固定費の見直しのために、まずは今の保険を確認して教育費に回せる分がないかチェックしましょう！
旦那様の現在ご加入されている保険ですが…
はい。 私のは死亡保障と入院保障がついている保険です。
10年更新型のアカウント型保険で、保険料は月17,000円のものですね。
気になる点としては…
現在は
「保険料」 17,000円／月。
3年後に更新を迎える旦那様の保険は、更新後の保険料が1.7倍に上がる。
更新型の保険は、老後に保険料が高くなってしまうタイプ。
更新で保険料が1.7倍…
それに老後になっても保険料が上がるんですね。
はい。65歳までの保障なら問題ないですが、生涯の保障を確保するなら保険料が払えない時期が来るかもしれません。
それは困ります。 公的年金も期待できないですし…
老後を考えると、今の内に保険料の支払い総額が安くなる保険に乗り換えた方が良いかと思います。オススメはこちらです。
| 医療保険 | 保険料 5,000円／月 加入中の保険と変わらない「入院保障」と |
|---|---|
| 収入保障保険 | 保険料 2,500円／月 最大3,600万円の死亡保障 |
| 終身保険 | 保険料 34,950円／月 1,000万円の死亡保障と学資保険代わりに活用 |
このプランでは、死亡保障を収入保障保険と終身保険で補っています。
なるほど…。
でも、終身保険が学資保険代わりというのはどういうことですか？
終身保険は一定期間を越えてから解約すると、支払った保険料以上の解約返戻金をもらうことが出来るんです。この場合12年払いなので、500万円以上の教育費を確保することができます。
だから学資保険代わりなのですね！ ただ、保険料は高いですね…
今の保険料と比べると高く感じるかと思いますが、更新後の保険料の値上がり分を教育費の積み立てに回すようなプランにしています。
なるほど！ これなら教育費の積み立て分も遣り繰りできそうです！
そこまで見てくれてるんですね！
あとは奥様とお子さまの保険ですが、今回は据え置きにしましょう。
現在ご加入中のプランと比べると
保険料の節約分を
教育費の積み立てに回せるようになります。
| 保険料 | 10,000円／月 |
|---|---|
| 死亡保障 | 1,000万円 |
| 入院保障 | 5,000円／日 |
今後のライフプランの中で3人目のお子様も考えているが、
2人のお子様は帝王切開で出産。
帝王切開をしていると、保険の加入時に制限がつくことがあるため、
見直しは3人目の出産後にすることを提案。
| 保険料 | 15,000円／月 |
|---|---|
| 満期金 | 360万円 |
今から入り直すと、必要資金の準備期間が短い分月々の保険料が高くなるため、
このまま継続することを提案。
保険の乗り換えを提案されるのではないかと思っていたので、そのままで良いと言ってもらえて安心しました。
それは良かったです。またいつでもお気軽にご相談ください。
加入中の更新型保険を見直したことで、月々の保険料を数万円抑えることができた。
浮いた保険料を終身保険を活用した教育費の積み立てに回すことができ、保障と教育費の両方をカバー。
| 保険料 | 17,000円／月 |
|---|---|
| 死亡保障 | 5,000万円 |
| 入院保障 | 5,000円／日 10年更新型 |
| 保険料 | 34,950円／月 12年払い |
|---|---|
| 死亡保障 | 1,000万円 |
一定期間を越えて解約した場合は、支払った保険料以上の解約返戻金があるため、2人目のお子さまのための学資保険代わりとして活用。
| 保険料 | 2,540円／月 12年払い |
|---|---|
| 死亡保障 | 10万円～／月 保障期間33歳～63歳 |
保障金額最大3,600万円（10万円 × 12ヵ月 × 30年 ＝ 3,600万円）
| 保険料 | 5,054円／月 60歳払込タイプ |
|---|---|
| 死亡保障 | 5,000万円 |
※通院特約、３大疾病特約、生存祝金特約付き
| 保険料 | 10,000円／月 |
|---|---|
| 死亡保障 | 1,000万円 |
| 入院保障 | 5,000円／日 20年更新型 |
子どもをもう1人生みたい希望があり、
また2人とも帝王切開だった為、
このタイミングで保険を見直すと制限がつく可能性があった。
その為3人目が生まれてから見直す方向で検討した。
| 保険料 | 15,000円／月 |
|---|---|
| 満期金 | 360万円 |
マネードクターは将来のお金のことをファイナンシャルプランナー（FP）に無料でご相談いただけるサービスです。 アドバイスはお客さまのライフプランをもとに慎重に進めていきます。 お気軽に何度でもご相談ください。
¥0
ご自宅までお伺いする訪問FP相談、最寄りのカフェでのFP相談、オンラインでのFP相談など、お客さまのご都合に合わせてできるかぎり対応いたします。 また全国の店舗では当日のご相談も可能です。 お買い物ついでやお仕事帰りなどいつでもお気軽にお立ち寄りください。
マネードクターには一定の基準を満たした経験豊富なファイナンシャルプランナー（FP）が在籍しています。 国家資格であるファイナンシャル・プランニング技能資格をはじめとして、相続診断士、住宅ローンアドバイザーなど、生活とお金に関連した複数の資格を取得し、専門分野に特化したFPも多数在籍、あらゆるお金のご相談に対応いたします。
おかげさまで多くのお客さまからFP相談サービスを評価していただいております。 身近な家計や保険のご相談、住宅関連のご相談、また将来の資産形成まで、ひとつひとつ丁寧にサポートしてきた実績です。
※ 2024年11月現在
93.1 %
お客さまのご自宅をはじめ、最寄りのレストラン・カフェ、勤務先など、ご都合に合わせてどこでもご指定の場所までファイナンシャルプランナー（FP）が伺います。 また全国47都道府県に店舗や支社も設けております。 お客さまのお住まいのエリア、生活スタイルに合わせて自由にご指定ください。
※FP相談は＜完全予約制＞です。
※事前にWEBまたはお電話よりご予約ください。
※店舗は予約なしでの即日対応も可能です。
※訪問およびオンライン相談は全国どこでも対応可能です。
マネードクターは
将来のお金のことをファイナンシャルプランナー（FP）に
無料でご相談いただけるサービスです。
