住宅ローンのことって
何から相談したら
いいんだろう？
住宅ローンを見直すタイミングは？
借入可能額、ローンの借り換えや繰上返済、金利上昇対策、住宅ローン控除など
人生の変化とともにいつも気になるのは将来のお金のこと。
たとえばこんな時こそ
ファイナンシャルプランナーの出番かも？
こんにちは！ 今回はどういったご相談ですか？
住宅ローンについて相談したくて
契約したまま見直していなくて、今のままで払い続けていいのか…
たしかに住宅ローンは借りた後の見直しも大切です
毎月の返済額も大きいですし、金利が上がるという話もよく聞くので…
変動金利をご利用の場合は、今後の金利動向も気になりますよね
［出典］ダイヤモンド不動産研究所「住宅ローンの金利推移」掲載の住宅ローン金利推移データをもとに作成。
変動金利は大手銀行の代表的な金利、フラット35は機構団信込み金利。実際の適用金利は金融機関や借入条件によって異なります。
住宅ローン金利は長期間にわたり低水準で推移していましたが、近年は上昇傾向にあります。
変動金利・フラット35ともに上昇が見られており、今後の返済負担増加に備えた見直しが重要になっています。
ちなみに2024年以降、住宅ローン金利は上昇傾向にあります
本当だ…
このままで大丈夫なのか、
借り換えや繰上返済も検討した方がいいのか知りたいです
承知しました！
いい機会ですのでしっかり見直していきましょう
借り入れ当時は最適だった住宅ローンも、
金利やライフプランの変化によって見直しが有効な場合も。
住宅ローンに関するお悩みは
全部マネードクターにおまかせください！
マネードクターなら
あらゆるお金のご相談に対応可能
マネードクターは、住宅ローン相談をはじめ、保険相談や家計の見直し、
将来のキャッシュフロー診断、さらには老後資金や相続といった「お金の終活」まで、
ファイナンシャルプランナー（FP）が最適なマネープランをアドバイスするお金の総合サービスです。
まずは
あなたの理想のライフプランを
お聞かせください
どんなご相談でも、まずはお客さまの現在の状況を把握するために、丁寧にヒアリングさせていただきます。
漠然とした不安を抱えているといったことでも構いません。 家族構成や収入・支出といった基本的なことから、
お子さまの将来、趣味や娯楽、人生を楽しむスタンスなど、お客さまの思い描く理想のライフプランをじっくりお聞かせください。
えっ？ 住宅ローンのほかにも、こんなにいろいろ相談できるんですか！？
そうです、そのためにも丁寧にヒアリングさせていただきます
全部まとめて考えてもらえるのはありがたいです
ではライフプラン表を作成して、しっかり将来設計していきましょう！
ヒアリング内容をもとにお客さまのライフプラン表を作成し、
将来必要となるお金の出入りを具体的に算出します。
ライフプラン表で
将来のお金の動きを確認
お金の動きを世帯主の年齢に合わせて見ることができます。
現在から向こう数年間の家計の変化を表に書き出してみることで、将来計画に必要なさまざまなことが確認できます。
※ 夫36歳、妻36歳、子3歳、首都圏在住。 世帯年収664万円のご家族のライフプランをもとに当社ライフプランシミュレーションツールにて算出したイメージです。
将来のキャッシュフローを
シミュレーション！
老後の資産設計について具体的に見ていきます。 お客さまの生活スタイルに合わせて必要な老後資金を確認できます。
※ このグラフは上記ライフプランから作成し現在の収支をもとに、今後の収支のイメージを分かりやすくまとめたものです（総資産の推移を示すグラフではありません）。
理想のライフプランを実現するために、必要なお金をキャッシュフロー表で分かりやすく見える化。
お客さま一人ひとりに合わせて作成する、オーダーメイドの無料診断レポートです。
FP相談で作成する
無料診断レポートの例
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ライフプランキャッシュフロー表
将来の
お金の流れを
見える化
キャッシュフロー表は、将来のお金の出入りと貯蓄残高の推移をまとめた表で、家計の将来的なお金の流れを可視化し、ライフプラン（住宅購入、教育費、老後資金など）の実現可能性を把握・検討します。 単なる家計簿の収支だけでなく、物価変動率や運用利回りなどを考慮して将来の金額を予測し、長期的な家計の健全性を確認できます。
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住宅関連住宅ローン診断
毎月最新の
住宅ローン金利
をアップデート
住宅ローンは金融機関によって借入金額や金利、返済額が異なるため、無理のない返済計画とライフプランに合った選択が重要です。 金融機関ごとの条件を加味した詳細な住宅ローンの返済計画を計算し、ライフプランと照らし合わせながら適正額や返済期間をご提案いたします。
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保険相談万が一のリスク診断
もしもに備え
必要保障額を
見直し
万が一の時も同じ生活を続けるために、生命保険は遺された家族の生活保障や葬儀費用をカバーする有効な手段です。 公的保障（遺族年金など）や貯蓄だけでは不足する場合に検討する価値があります。 また結婚や出産、子どもの独立、住宅購入など、ライフステージの変化に応じて必要な保障額は変わるので定期的に見直すことが重要です。
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家計相談貯蓄診断
必要貯蓄額を
ライフイベント
ごとに算出
まずは毎月の収入と支出を把握し、現在の貯蓄額を（項目別・短期・中期・長期）などあらゆる視点で確認します。 理想のライフプラン実現には「いつまでに」「いくら」必要なのか、将来必要となる大きな出費やライフイベントを考慮して、無理のない範囲で目標額を設定することが重要です。
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教育資金教育費診断
全国3000校の
最新学費データ
を収録
お子さまの教育資金は、進路によって必要な資金が異なったり、学費以外にも何かとお金がかかります。 家計のライフプランに合った方法で計画的に貯めることと、複数の準備方法を組み合わせることが重要です。 「いつまでにいくら必要か」を最新のデータからご提案いたします。
▲ 上記データの家族構成モデル
【家族構成】 夫（会社員39歳） 妻（時短勤務39歳） 第一子（6歳） 第二子（4歳） 【世帯年収】 830万円（夫550万円／妻280万円）
【住まい】 埼玉県在住、賃貸マンション ※40歳までに家を買いたい 【車】 あり 【資産形成】 夫婦ともにiDeCo、NISAを運用 【保険】 生命保険、学資保険
これらのデータをもとに、家計の見直しや保障の確認、資産形成など、
あらゆるご相談についてアドバイスいたします。
お客さまそれぞれのライフプランに寄り添ったサポートができるのがマネードクターの強みです。
こんなに全部可視化されるなんて、ちょっとビックリしました
お金の出入りを見える化することで、
マイホーム予算がより明確になるんです
とくに住宅ローンは定期的な見直しが重要ですから
総合的な視点で診てもらえるということですね
借入可能額や金利プラン、無理のない返済プランもご提案します
さらに住宅ローンだけでなく、子どもの教育資金や老後のことまで
これなら私でもわかりやすいです！
理想のライフプランを実現できるよう
極力無理のないプランで考えていきましょう！
お客さまの将来に寄り添い
FPならではの視点でアドバイス
収入やライフステージの変化などをふまえ、FPならではの視点でアドバイスいたします。
また理想のライフプランに合わせた最適なプランをご提案します。
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- STEP 1ヒアリング
- まずはお客さまの現状を丁寧にヒアリングさせていただきます。 現在抱えているお悩みや将来の展望など、お金に関するあらゆるモヤモヤ、なんでもFPにお聞かせください。
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- STEP 2プランニング
- ヒアリング内容をもとにお客さまのキャッシュフロー表を作成します。 今後予想されるライフイベントや生活環境に合わせて、将来必要となるお金を具体的なデータで確認します。
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- STEP 3アドバイス
- FPならではの専門的な視点からアドバイス。 保険相談はもちろん、家計の見直しや資産形成、教育資金、住宅ローン、老後資金など、あらゆるご相談に幅広く対応いたします。
ファイナンシャルプランナー
だからこそ
相談できることがあります
ファイナンシャルプランナーは、直訳すると「お金の計画を立てる人」といった意味合い。
保険相談だけではなく、ライフプランや資産形成など、あらゆることを総合的に相談できるのがファイナンシャルプランナー（FP）です。
マネードクターの役割は、FPとしてお客さまの目標や状況に応じて最適な資金計画を立てること。
家計全般のチェックを行い、将来に向けたお金の流れ（キャッシュフロー）をシミュレーション、
さらに現在の問題点を改善できるよう、FPの専門的な視点から丁寧にアドバイスいたします。
「現在の収入に対して毎月かかる生活費って？」「物価高で家計が苦しい、なんとかしたい…」
「もしもに備えてできることは？」「将来に向けてどれぐらい貯蓄ができる？どんな方法があるの？」など、
人生のさまざまなシーンで必ず考えることになる将来のお金のこと。
だからこそいざという時、総合的な判断ができるプロの相談相手が求められています。
専門性の高いマネードクターのFPなら、
保険も家計も将来のお金のことも、すべてまとめて無料でご相談いただけます。
あの…、こんなに何から何まで診てもらって本当に無料なんですか？
もちろん！ いつでも何度でも無料でご相談を承ります
どんな相談にもわかりやすくアドバイスしてくださって、
FPさんてスゴいんですね
だって、「マネードクター」ですから！
なるほど！ 笑
店舗、ご自宅、オンラインでも
全国どこでもFP相談
「仕事終わりに最寄りのカフェで」「お買い物ついでに店舗で」「自宅でゆっくり相談」など、
お客さまのご都合やお好みに合わせて相談場所を自由に選択できます。
お客さまのエリアとご相談内容に合わせて担当FPを調整します。
ご自宅をはじめ、最寄りのレストラン・カフェ、勤務先など、全国どこでもご指定の場所まで担当FPがお伺いします。
また全国47都道府県に店舗や支社も設けております。 平日・土日祝日問わず対応、20時からの面談開始も可能です。
とくにこの時期はものすごく暑いので
今回ご利用いただいたオンライン相談が好評です
本当に、ウチにいながらすぐ相談できるので助かります！
次回はカフェでの相談なども可能ですよ
自由に選択できるのはありがたいですね
マネードクターは店舗や支社など日本全国に190拠点以上。
全国どこでもあなたの街のFPが対応いたします。
上質な空間でゆっくりFP相談ができる
マネードクタープレミア
コンセプトショップ「マネードクタープレミア」では、お客さまがリラックスできるように全店舗個室を完備。
プライバシーが守られた空間で安心してご相談いただけます。
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お客さまをお迎えする
こだわりのレセプションルームシックなインテリアとやわらかい照明で、
お客さまにリラックスしていただけるおもてなし空間を演出。
金融関連の書籍も各種取り揃えております。 -
安心してご相談いただける
個室を完備プレミア店舗でのご相談はすべて個室にて承ります。
デリケートな収支の状況や将来設計についても
周りを気にせず安心してご相談ください。 -
全国どこからでも相談できる
オンラインルームオンライン対応のミーティングルームも完備。
店舗まで来店できない遠方のお客さまとの相談や、
時には複数の専門家と同時にオンライン相談も可能です。
綺麗なお店で素敵ですね、近くにあるなら行ってみようかな
全店個室完備ですのでリラックスしてご相談いただけますよ
マネードクタープレミアは全国主要都市に34店舗。
平日・土日祝日問わず対応、当日のご相談にも対応可能です。
お買い物ついでやお仕事帰りなど、いつでもお気軽にお立ち寄りください。
無料FP相談をご利用いただいた
お客さまの声
マネードクターには日々さまざまなご相談が寄せられます。
実際にサービスをご利用いただいたお客さまの声をご紹介します。
- とても親身に相談に乗ってくださいました。 リラックスしやすい雰囲気も作ってくださったので、わからない点などを質問するハードルも低くありがたかったです。 (20代女性／埼玉県)
- 家計の相談にあたり、ご自身の経験をまじえて子育てで必要となる資金のことなどを教えてもらえたこと。 時間を意識してお話を進めていただけたのも良かったです。 (30代女性／兵庫県)
- 初歩的なこともイチから話していただき、「ここまで理解大丈夫ですか？」と何度も聞いてくれたのが嬉しかった。 (20代女性／大阪府)
- 無料ではありえないくらい価値が高い相談の場だと感じました。 (30代男性／神奈川県)
- 自分の状況に応じた適切なアドバイスと今後の人生における視野が広がるアドバイス。 わからないことはすぐに聞けて解答をもらえたところが良かった。 (30代男性／神奈川県)
- 私達家族の要望を全て聞いていただきキャッシュフローを何回も変更。 今後の未来予想図がずっと不鮮明で心配でしたが、おかげで明確に見えてきました。 (30代女性／神奈川県)
- 質問に対して丁寧に答えてくださり不安が解消しました。 住宅ローンや長期の資産形成についてもとても勉強になりました。 (40代女性／東京都)
- 的確にわかりやすく、課題と相談内容に対する対策を教えてくれました。 これならできるなと、気持ちが明るくなりました。 感謝です。 (40代女性／埼玉県)
- 柔らかい雰囲気の方でとても話しやすかったです。 子どもが泣いても優しくお声かけしてくださり、あたたかい気持ちになりました。 ありがとうございました。 (30代女性／兵庫県)
- こちらの金融知識に合わせた情報提供をしてくれた点、提案内容が我が家の資産状況や投資方針に合わせた内容であり納得感があった。 (40代男性／東京都)
FP相談はいかがでしたか？
最初は不安でしたけど、
たくさんアドバイスをいただいてスッキリしました！
少しでもお力になれたようで良かったです
あの、次は資産形成についても相談できますか？
もちろん、全ておまかせください！
- FP相談は本当に無料ですか？
ご相談は無料です。
何度でもご相談ください。一般的には３回前後（各１〜１.５時間程度）ご相談される方が多いですが、いずれもお客さまの料金のご負担は一切ありません。 大切な将来のお金のご相談ですので、ご納得いただけるまで何度でもご相談ください。
- 当日・翌日の相談はできますか？
店舗では当日相談できます。
その他相談場所についても翌日相談可能です。店舗・オンライン・自宅・カフェなど全国どこでもご相談を承ります。 また当日お急ぎのご相談についても、お客さまのご都合に合わせてできるかぎり担当FPの調整をいたします。 お気軽にお電話にてお問い合わせください。
- 保険会社や
保険ショップとの違いは何ですか？ ファイナンシャルプランナーであること、取扱保険会社数、相談場所などに違いがあります。
保険相談に限らず、お金に関するあらゆるご相談について経験豊富なファイナンシャルプランナー（FP）がご対応するのが他社との最大の違いです。 保険は１社の商品だけではなく、複数の保険会社の商品からお客さまに最適な商品をご提案できます。 また全国どこでも相談場所が選べるのも特徴です。
- FP相談の対応エリアは
どこまで可能でしょうか？ 全国の店舗をはじめ、ご自宅訪問やオンラインなど、どこでもあらゆる形式で対応可能です。
マネードクターは現在全国に１９０拠点以上、所属FPは約2,200人。 全国のあなたの街にマネードクターのFPが在籍しています。 お客さまをお迎えできる店舗や支社のほか、訪問相談については全国どこでも対応可能です。 また手軽にご利用いただけるオンラインFP相談もございます。
どんなご相談でも大丈夫です。
マネードクターはあなたの将来に寄り添い、ひとつひとつ丁寧にサポートいたします。